Гражданам следует тратить дивиденды от финансовых вложений на текущие нужды, а не только копить на «черный день». Экономя на здоровье, питании, качестве жизни сейчас, существует риск серьезно переплатить на этом по достижении пожилого возраста

Как найти правильный финансовый баланс между текущими нуждами и сбережениями на старость? Как разумно сбалансировать потребности будущего и настоящего, чтобы не отказывать себе во всем ради предполагаемого счастья в старости?

«Экономистам часто приходится сталкиваться с тем, что они называют «синдромом финансового саркофага». В этой парадигме будущее всегда важнее настоящего. Рациональный потребитель стремится равномерно распределять потребление на протяжении всей жизни. Он не должен голодать в молодости ради гигантских сбережений, чтобы потом сидеть на мешке с деньгами в старости. Инвестировать — значит заставлять капитал работать, превышая инфляционные потери», — сказал изданию «Пульс дня» старший преподаватель кафедры экономики и государственного управления Славяно-греко-латинской академии, доктор делового администрирования (MBA/DBA) Роман Синицын.

Как правильно структурировать накопления?

«Базовый уровень — это ликвидная подушка безопасности, покрывающая ваши расходы на три, максимум шесть месяцев. После формирования базовой защиты следует придерживаться фиксированной, но посильной нормы сбережений. Классические 15–20% от дохода, отправляемые на долгосрочные цели — это здоровая пропорция. Оставшиеся средства должны финансировать вашу жизнь здесь и сейчас», — добавил эксперт.

Важно также принимать во внимание налоговые траты.

«Есть много нюансов, которые нужно учесть, в том числе своевременно нужно использовать возможность применять налоговые вычеты по НДФЛ (по лечению, обучению, покупке квартиры и другие). Конечно, нужно заранее анализировать налоговые последствия сделок (дарение, завещание, купля-продажа имущества), использовать размещенные на сайте ФНС России калькуляторы для анализа, а также помнить об обязательных тратах (аренда, коммунальные платежи, приобретение различных материалов для работы). Нужно изучить сведения о возможности предоставления льгот в своем регионе, чтобы претендовать на их получение. Конечно, важно читать актуальную информацию, чтобы принимать взвешенные решения. И самое главное — реально оценивать свои силы и верить в лучшее», — сообщила изданию доцент кафедры налогов и налогового администрирования факультета налогов, аудита и бизнес-анализа Финансового университета при правительстве РФ Елена Смирнова.