Малый бизнес находится в уязвимом положении. Банки практически приостановили кредитование молодых компаний и стартапов, сообщили экономисты
Резкое повышение ключевой ставки ЦБ с 8,5% до 12% повлекло за собой изменения в экономике в целом. Так, ряд банков уже объявил о росте ставок по вкладам. И хотя условия кредитования в сторону повышения процентных ставок пересматриваются не так быстро, в предпринимательском сообществе уже ждут негативных последствий будущего подорожания кредитов. В бизнес-среде отмечают, что из-за снижения доступности корпоративных кредитов многие компании могут приостановить реализацию планов развития и расширения производственных мощностей, на которые планировалось привлекать заёмные средства. Также из-за роста курса доллара дорожает иностранное оборудование, вследствие чего часть предприятий предпочтут продлевать сроки эксплуатации уже имеющегося оборудования. Наконец, из-за роста издержек и снижения чистой прибыли компании могут пересмотреть зарплаты своих сотрудников. Впрочем, в некоторых отраслях бизнес может оказаться и в выигрыше. Как пояснил основатель компании Goodwood Александр Бубовенко, в условиях экономической турбулентности многие граждане стремятся побыстрее вложить свои сбережения в, как они считают, ликвидные активы, например в строительство частных загородных домов. Поэтому компании, работающие в данной отрасли, могут ощутить рост спроса и прибыли.
«Доступность банковских кредитов снизилась для бизнеса. В первых рядах пострадавших – представители малого бизнеса. С одной стороны, банки не хотят работать с молодыми компаниями и стартапами, предпочитая выдавать кредиты компаниям, которые уже вышли на самоокупаемость. С другой стороны, при нынешних процентных ставках малый бизнес не рискует оформлять кредиты. При этом крупный бизнес не сильно ощутил на себе изменения рыночных условий», – говорит кандидат экономических наук Константин Селянин.
«Ситуацию усугубляет и тот факт, что банки зачастую в случае увеличения ставки ЦБ в одностороннем порядке повышают проценты даже тем предпринимателям, с которыми договора были заключены до увеличения ключевой ставки. При этом для крупного бизнеса эта мера не применяется практически никогда, а для малых – сплошь и рядом. Стоит отметить и о рисках для банков при кредитовании малого бизнеса. Поскольку речь идет о молодых и начинающих компаниях проблема просроченной задолженности – основной риск для кредитных организаций. Тем не менее, в наиболее уязвимом положении находится малый бизнес. В России недооценивают роль малого бизнеса для экономики. Для сравнения, вклад малого и среднего бизнеса в США составляет порядка 80%. Высокая доля малого бизнеса – показатель развития устойчивости экономики», – сказал Константин Селянин, добавив, что малый бизнес в России наиболее высоко развит в городах-миллионниках.
Экономист Егор Клопенко отметил, что действующая политика регулятора может привести к кредитному кризису.
«Вопрос кредитования малого бизнеса в России практически закрыт на текущий момент, поскольку действующая ставка рефинансирования делает кредиты практически неподъемными для предпринимателей. Для своевременного обслуживания кредита и получения прибыли предпринимателям необходимо иметь сверхвысокую маржу, что очень сложно в текущих экономических реалиях. В целом рост ключевой ставки Банка России всегда привязан с кредитным кризисом. Особенно при резком поднятии ставки ведение бизнеса обходится в разы дороже для предпринимателей и зачастую делает бизнес нерентабельным. Поэтому кредитование малого и среднего бизнеса в тяжелой ситуации. Учитывая, что Банк России в ближайшим будущем вряд ли пересмотрит ставки в пользу снижения, наоборот, регулятор может вновь поднять ключевую ставку, положение малого бизнеса рискует еще сильнее ухудшится», – сказал Егор Клопенко.
Между тем, ЦБ не увидел значимой реакции рынка кредитования на последнее повышение ставки. При этом глава Банка России назвала высокие темпы роста кредитования в числе проинфляционных факторов, которые регулятор будет учитывать при принятии решения на ближайшем заседании совета директоров, которое состоится 15 сентября.