Спрос на ипотеку по рыночным ставкам возрастет, если ключевая ставка ЦБ будет снижена хотя бы до 10-11%, считают эксперты, с которыми пообщался «Пульс дня»

По данным «Объединенного бюро кредитных историй», объемы ипотечного кредитования в марте 2024 года оказались на 40% ниже показателя марта 2023 года. Всего сейчас заключено 126 тыс. договоров, что на 39% ниже прежнего показателя, а объем выдачи оказался ниже на 36% и составил 500 млрд рублей в абсолютном значении.

По мнению экспертов, причиной такого провала являются чрезвычайно высокие ставки коммерческих банков по ипотечным кредитам. Они стали следствием удержания ключевой ставки ЦБ на 16% с декабря прошлого года, тогда как еще летом прошлого года она составляла 7,5%. 

Нынешнюю ситуацию на рынке недвижимости в беседе с изданием «Пульс дня» описал ведущий аналитик Российской Гильдии Риелторов Константин Ламин:

«В прошлом году показатели коммерческой ипотеки, которая в основном выдавалась под приобретение жилья на вторичном рынке, и льготной ипотеки, которая касается новостроек, были примерно равны. Однако после повышения ключевой ставки ЦБ объемы коммерческой ипотеки упали в два, а то и в три раза. Сейчас на вторичном рынке с использование ипотеки поводится минимальное число сделок, а 70% ипотечных сделок приходится на «первичку» за счет общей льготной программы ипотечного кредитования, а также семейной и других видов адресных ипотек. Поэтому падение в 40% это общий показатель, который показывает состояние ипотечного рынка с учетом сильного падения коммерческой ипотеки и действия льготных программ на первичном рынке, которые несколько сглаживают ситуацию».

Кандидат экономических наук Михаил Беляев считает, что при снижении ключевой ставки ЦБ и последующем падении коммерческих ставок в банках ситуация с рыночной ипотекой постепенно начнет выправляться.

«Однако нужно понимать, что ЦБ постоянно транслирует мысль о том, что ключевая ставка будет оставаться высокой, пока регулятор не добьется снижения инфляции до 4% годовых. Более того, снижение коммерческих ставок после снижения ключевой ставки не может быть одномоментным, поскольку банкам придется закончить отношения с клиентами по депозитам, выданным под повышенный процент. По моим оценкам, когда ставка ЦБ достигнет уровня 8-10% рынок ипотечного кредитования постепенно начнет оживать», — сказал экономист в беседе «Пульсом дня».

Константин Ламин одновременно напомнил, что общее льготное ипотечное кредитование под 8% прекратится уже 1 июля этого года, после чего останутся только адресные программы:

«Поэтому, полагаю, что для оживления ипотечного рынка нужно, чтобы ставка ЦБ была снижена хотя бы до 10-11%. Поскольку коммерческие ставки по ипотеке – это обычно ключевая ставка плюс один или полтора процента. Думаю, при таких условиях покупатели уже начнут обращать внимание на возможность кредитования по рыночным ставкам банков».

Ранее «Московская газета» рассказала, почему льготная семейная ипотека рискует стать непривлекательной.