В России планируется продлить программу «Семейная ипотека» под 6% годовых. О том, каким образом это отразится на развитии регионов, стоимости первичного жилья и на экономике страны в целом изданию «Пульс дня» рассказали экономист Михаил Беляев и аналитик Российской гильдии риэлторов Константин Ламин
В настоящее время в России действуют несколько федеральных ипотечных государственных программ. Наиболее популярная из них и доступная большинству граждан страны – «Льготная ипотека» на новостройки под 8%. Доступность ипотеки для покупки жилья в новостройках в совокупности с ростом курса доллара привела в 2023 году к значительному росту сделок на рынке первичной недвижимости, об этом писала «Московская газета». В целом, как считают эксперты, рынок недвижимости сильнейшим образом зависит от ставок по ипотеке, так как в настоящее время 80-90% всех сделок совершаются с привлечением ипотечных средств. Ожидается, что льготная ипотека на первичном рынке будет отменена с июля 2024 года. Это, по мнению основателя Российской гильдии риэлторов Константина Апрелева, приведёт к падению цен на квадратные метры на первичном рынке.
Дальний Восток
В условиях, когда госпрограмма «Льготная ипотека» на большей территории страны будет остановлена, регионы, в которых можно будет взять ипотечный кредит всего лишь под 2% годовых, окажутся весьма привлекательными, считает кандидат экономических наук, эксперт Ассоциации по развитию финансовой грамотности Михаил Беляев.
«То, о чём рассказал вице-премьер Марат Хуснуллин, крайне важно для Дальнего Востока. Край мало заселён, сюда надо привлекать людей. Учитывая смену нашего внешнеполитического вектора и в целом мировой экономической активности, которая набирает силу именно на Востоке, этот регион приобретает для нашей экономики совершенно новое значение. Для того, чтобы он развивался, и чтобы там можно было развивать промышленность и иные экономические сферы, нужно обеспечить людей жильем. Поскольку в рыночной экономике приобретение жилья возможно преимущественно через ипотечное кредитование, то льготы по ипотеке для тех, кто хочет жить на Дальнем Востоке – это очень важно», — рассказал эксперт.
Михаил Беляев убеждён, что сохранение программы «Дальневосточная ипотека» на фоне прекращения действия некоторых других госпрограмм, касающихся ипотечных льгот, подхлестнёт строительную отрасль, а та, в свою очередь, станет драйвером экономики для всего региона, поскольку вбирает в себя много всего: это и конструкционные материалы, и транспорт, и металл, и стекло, и много другое. Мощностей региональной промышленности хватает на текущие объемы строительства, но в дальнейшем промышленность будет развиваться вместе с развитием строительной отрасли. Стройка на Дальнем Востоке будет опираться на местные материалы и производственные мощности.
«В социальном аспекте люди получают возможность улучшить свои жилищные условия. А когда будет идти заселение новостроек, это даст спрос на потребительском рынке, в том числе на товары длительного пользования», — пояснил Беляев.
Аналитик Российской гильдии риэлторов Константин Ламин отметил, что, по данным его коллег, в 2023 году цены на вторичном рынке жилья Владивостока колебались в диапазоне 153-160 тыс. руб./кв. м, а на первичном — 132-152 руб./кв. м. Но говорить о том, как льготное кредитование этого региона отразится на ценах, пока рано, считает эксперт.
«Поддержка ипотечных программ по дальневосточным регионам продолжится, об этом недавно заявил президент РФ Владимир Путин, подчеркнув, что развитие Дальнего Востока останется приоритетом для правительства РФ. Но из интервью премьер-министра следует, на мой взгляд, лишь то, что правительство подтвердило продление программы семейной ипотеки и подтвердило сохранение льготной программы дальневосточной ипотеки, добавив к Дальнему Востоку поддержку ипотеки в новых регионах РФ. Однако официальной информации о сворачивании льготной ипотеки (под 8 %) на данный момент нет. Но если её в конечном итоге отменят, то это будет серьёзным ударом по рынку новостроек: это резко снизит спрос на новостройки и приведёт к кризису в такой системообразующей отрасли экономики, как строительство жилья», — считает Константин Ламин.
О перспективах ипотечных ставок
Мнения аналитиков относительно того, будет ли отменена льготная ипотека во всех регионах России в июле 2024 года, или действие этой госпрограммы будет продлено, расходятся. Но даже сейчас, когда она ещё работает, в её условиях, по мнению Константина Ламина, появились «новые вводные».
«В условиях программы льготной ипотеки под 8% в последние время появились, я бы сказал, новые вводные: многие банки начали вводить комиссии застройщикам за выдачу кредитов по льготной ипотеке, что уже вызвало определённый негатив со стороны застройщиков. Введение комиссий может привести к дальнейшему росту цен на новостройки, так как застройщики будут закладывать данные издержки в цену. Это приведёт к снижению платежеспособного спроса на новостройку», — отметил Ламин.
Экономист Михаил Беляев предполагает, что Центробанк РФ снизит ключевую ставку, и это послужит драйвером для всей экономики, в том числе для выдачи ипотечных кредитов.
«У нас есть все условия, чтобы наша экономика развивалась динамично. Если будет нормальная денежно-кредитная политика Центробанка, не такая, которая зажимает развитие из-за высокой ключевой ставки, принятой под предлогом борьбы с инфляцией, а нормальная, тогда у нас будут все условия для развития экономики. Изменится ли позиция ЦБ по данному вопросу – сказать сложно. Но от Набиуллиной прозвучало робкое обещание к середине года подумать над снижением ключевой ставки», — отметил Беляев.
Экономист уверен, что спрос на ипотечное жильё с низкой ставкой кредитования на Дальнем Востоке подстегнёт строительство, а любые вложения в строительную индустрию можно рассматривать как инвестиции в развитие регионов.
Как ранее писала «Московская газета», замглавы Минфина Алексей Моисеев заявил, что каждый второй кредит на покупку жилья в России сейчас выдается на условиях льготной государственной ипотеки. Чтобы не перегревать рынок, льготными должны остаться только адресные социальные программы, считает чиновник.