Ипотечный брокер Екатерина Завалина рассказала, что делать если процентная ставка по ипотеке бросает в дрожь, а ежемесячные выплаты банку стали ощутимо бить по зарплате. По словам эксперта, покупка недвижимости на вторичном рынке по стандартным программам невыгодна в плане процентной ставки.
Брокер советует докупить опцию снижения ставки при оформлении ипотеки. Единовременный платеж за такую услугу составит от 1 до 15% от суммы займа. С помощью него можно понизить ставку от 0,5 до 4,7%, что существенно облегчит выплату ипотеки в долгосрочной перспективе. Обычно эту услугу выбирают заемщики, которые не собираются досрочно закрывать кредит — в ином случае в такой покупке не будет выгоды.
Если трудности с выплатами возникли уже после подписания договора с банком, то ипотеку можно рефинансировать. В итоге кредитная организация либо понизит ставку, либо увеличит срок выплаты, уменьшив ежемесячные платежи. Условия нужно уточнять в банке, так как не все предлагают такую опцию.
«Самые выгодные в данный момент — это программы господдержки: семейная ипотека, льготная ипотека на новостройки, IT-ипотека и сельская ипотека, дальневосточная ипотека. Первый взнос требуется практически всегда и минимальные требования для него — 10% от стоимости недвижимости. Если первоначального взноса нет, то стоит подождать специальные предложения банков, например в сотрудничестве с застройщиками», — пояснила Екатерина Завалина.
Действительно, ставка для IT-специалистов не превышает 5%, семейная доходит примерно до 5,5%, льготная составит около 8%, сельская же ипотека обойдется в 3% годовых. В программе участвуют города с населением до 30 тысяч человек. При этом покупаемый дом не должен быть старше пяти лет. Наиболее выгодный вариант — это взять дальневосточную ипотеку. Ставка по такой программе составит всего 2%, банк может одобрить сумму до 6 млн рублей. Но жилье придется подбирать в Дальневосточном федеральном округе. Какая бы программа ни была выбрана, первоначальный взнос можно обеспечить, передав банку в залог другое жилье, либо оплатив требуемую сумму материнским капиталом.
За второй квартал средняя ставка по стандартной ипотеке составила 11,66%. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года она поднялась на 0,2%. При этом ставка на «первичку» находится на отметке в 10,79%, что меньше «вторички» почти на 1,1%.