Метка: ипотека

Действие льготной ипотеки продлено до 1 июля 2024 года. Соответствующее постановление 29 декабря подписал председатель правительства РФ Михаил Мишустин

Льготная ипотека будет доступна до 1 июля 2024 года по ставке до 8%. Россияне смогут приобрести на полученные средства жильё в новостройке, построить дом или купить земельный участок.

Помимо продления программы, в ней расширены условия семейной ипотеки. Помимо того, что ставка по такой программе сохраняется на уровне 6%, теперь такой заём могут взять не только семьи, где ребёнок родился после 1 января 2018 года, но и семьи с двумя детьми до 18 лет.

В тесте постановления говорится, что максимальный размер кредита по льготным ипотечным программам составит 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. В остальных российских регионах максимальная сумма льготного ипотечного займа определена на уровне 6 млн рублей.

При этом оговаривается, что максимальный размер займа может составлять 30 млн рублей и 15 млн рублей (в той же региональной пропорции).

«Думаю, что после принятия такого решения, в первую очередь, свободно вздохнёт строительная отрасль, потому что сейчас массовая застройка и покупка нового жилья в серьёзной степени возможна благодаря льготным ипотечным программам», – рассказал изданию «Пульс дня» риэлтор Сергей Салвенко.

По его словам, плюсом в новом постановлении стала возможность участвовать в льготной семейной ипотеке семьям с двумя несовершеннолетними детьми. Это, как отметил специалист, заметно увеличит спрос и на новое жилья, и на строительство домов, прежде всего в пригородах, где земельные участки дешевле, чем в городской черте.

Среди минусов Салвенко назвал решение правительства оставить максимальные суммы кредитов на прежнем уровне, а также отсутствие в программе вторичного жилья.

«Сегодня в регионах, которые традиционно считаются дотационными, бедными или слабо развивающимися, стоимость двушки в новостройке, как правило, уже превышает 6 миллионов рублей. Цен начала 2022 года уже нет, и они вряд ли вернутся на рынок недвижимости», – считает эксперт.

По его словам, включение в льготные программы рынка вторичного жилья, несомненно, помогло бы многим российским семьям. Но, с другой стороны, негативно сказалось бы на девелоперах. В нынешней ситуации, как отметил риэлтор, государство решило обойтись без негатива на строительном рынке, а в качестве компенсации улучшило программу семейной ипотеки. 

Что касается спроса на новое жильё, то он по-прежнему высок, и квартиры в новостройках, которые стоят более 6 млн рублей, как правило, выкупаются ещё на стадии строительства. Салвенко предположил, что такая ситуация позволит обратить внимание многих рассчитывающих на льготную ипотеку семей на строительство домов, которое, при наличии участка, обходится дешевле.

Ранее «Московская газета» сообщала, что 40% ипотечного спроса на рынке держится именно за счет ипотеки с господдержкой. 

Председатель Комитета Госдумы РФ по малому и среднему предпринимательству Александр Дёмин рассказал о новых мерах поддержки, на которые смогут рассчитывать российские производители

По его словам, одной из наиболее важных тем стала идея образования промышленной ипотеки, которая обсуждалась с марта текущего года. 

«Подобные проекты существовали и ранее, но выработанного механизма не было, каждый банк действовал по-своему. Новый механизм облегчит жизнь многих предприятий», – заявил Демин.

Вопрос обсуждался с Минпромторгом. Кроме того, в этом месяце президент Владимир Путин подтвердил, что инициативу планируется реализовать и промышленную ипотеку будут давать по 5% на 10-15 лет. 

«Это большой шаг к тому, чтобы производственная мощь страны восстанавливалась», – отметил чиновник.

В числе прочих мер поддержки бизнеса Дёмин назвал и микрозаймы на земли. Если раньше предприниматели в муниципалитетах могли получить финансирование только в пределах пяти миллионов и только в определенных государственных компаниях, то сейчас обсуждается возможность увеличения этого потолка до 7 млн рублей или даже отмены верхней границы. 

Это, по словам чиновника, долгожданное событие для огромного числа предпринимателей из регионов: дождались поддержки и компании, занимающиеся добычей воды – отрасли, которая долгое время государством не поддерживалась, как и добыча соли, потому что считалась работающей практически автономно. 

«Теперь же формируется пакет поддержки и для компаний, которые занимаются разливом воды», – отметил Дёмин.

В скором времени в правительство поступит еще одна инициатива о создании промышленного банка, который по аналогии с Россельхозбанком мог бы стать одним из условий развития промышленной безопасности страны, сообщил депутат. Самой же значимой, по мнению Демина, мерой поддержки остается перенос страховых взносов со II квартала на следующий год, позволивший компаниям высвободить средства и направить их на реализацию импортозамещения.

Экономист Владимир Штыков в беседе с журналистом издания «Пульс дня» назвал промышленную ипотеку важным шагом для развития многих предприятий в период экономического кризиса. 

«Это действительно эффективный инструмент. Сейчас, когда предприятиям необходимо увеличивать производственные мощности, им потребуются площади для этого. Опасаться высокой ключевой ставки не стоит, потому что, насколько мне известно, рассматривается и вариант частичного государственного субсидирования этого вида кредитования, – сказал эксперт. — Здесь немаловажно упомянуть и помещения, которые будут предоставляться компаниям. Речь идет не о каких-то старых разваленных площадках – это помещения из разряда «бери и работай» Компаниям нужно будет только установить оборудование и пригласить сотрудников, что немаловажно для быстрого старта мощностей».

В этом плане промышленная ипотека, по мнению Владимира Штыкова, может претендовать на место в тройке самых эффективных мер поддержки бизнеса в непростое время.

Партия «Справедливая Россия — патриоты — за правду» (СРЗП) инициировала законопроект о льготном ипотечном кредитовании для многодетных семьей, которая предусматривает максимально низкую процентную ставку – всего 3% годовых. Законопроект направлен на рассмотрение в правительство России. Уже в 2022 году из федерального бюджета должно будет выделено средство для реализации проекта, если инициатива партии будет утверждена правительством.

В заявлении лидера СРЗП Сергея Миронова сообщается, что за последние несколько лет правительством России было приняло ряд программ, направленных на стимулирование рождаемости в стране. К примеру, была введена ипотечная программа с субсидированной ставкой в размере 6% годовых для семей с двумя и более детей. Однако депутат считает, что этого недостаточно. Миронов оценил демографическую ситуацию в РФ, как критическую. «Для решения этой проблемы он предлагает оперативно принять решительные меры», – отмечается в сообщении.

«Справедливороссы»считают, чтодля поддержки семей с тремя и более детей следует принять новое льготное ипотечное кредитование по максимально низкой процентной ставке. В частности, с 2023 года необходимо начать выдавать ипотечные кредиты под 3%. Средства для новой льготной ипотеки следует предусмотреть уже в 2022 году во время подготовки федерального бюджета, рассчитанного на ближайшие три года. 

Также уточняется, что новая льготная ипотечная программа должна распространяться на ипотеки, которые были ранее выделены.  

Рынок жилья в поиске баланса и, при благоприятных условиях, баланс будет найден в 2022 году. Есть высокая вероятность, что в наступающем году цены практически сохранятся на нынешнем уровне с разницей в 5%. Об этом рассказал гендиректор Российской гильдии риелторов Константин Барсуков

«Откладывать покупку недвижимости, надеясь на то, что кредиты подешевеют, бессмысленно. Если возможности позволяют, то нужно брать сегодня. С 2014 года, когда рынок в последний раз зафиксировал ощутимое падение стоимости жилья, до сегодняшнего дня цены выросли на 25%. Очевидно, что все это время у населения доходы не росли параллельно инфляции. Конечно, банковские ставки за это период заметно снизились, но размер кредита вырос почти в два раза. Если в 2014 году средний размер кредита составлял в районе 3,5 млн руб., то сейчас средний чек вырос до 5,5-6 млн руб. Это достаточно сильная долговая нагрузка. Замечу, что резкий рост наблюдается с 2019 года», – сказал Константин Барсуков.

По словам эксперта, платежеспособность населения все еще не на должном уровне. 

«Рынок сейчас в поиске баланса и, при благоприятных условиях, баланс будет найден в 2022 году. Есть высокая вероятность того, что в наступающем году цены практически сохранятся на нынешнем уровне с разницей в 5%. Но многое будет зависеть от денежно-кредитной политики регулятора. Центробанк объясняет повышение ключевой ставки тем, что это направлено на ограничение риска более существенного и продолжительного отклонения инфляции вверх и ее возвращение к 4% к концу 2022 года. То есть до 2023 года снижение инфляции не предвидеться. Соответственно, ситуация на рынке будет неопределенная. Если теоретически предположить, что на рынке образуется ценовая яма и ипотека подешевеет, то у потребителей всегда есть возможность рефинансировать свой кредит, а в случаи подорожания кредита – покупатели останутся в выигрыше. Поэтому оттягивать покупку жилья необоснованно», – сказал Константин Барсуков.

Напомним, последнее повышение ключевой ставки Центральным банком РФ произошло в конце октября 2021 года. Она составила 7,5%. Ближайшее заседание по обсуждению размера этого показателя пройдет 17 декабря текущего года. В середине ноября средняя ставка по жилищному кредитованию среди восьми наиболее крупных банков составила 8,9%. По последним данным, с начала 2021-го российские банки выдали ипотечных кредитов на 4,59 триллиона рублей. 

Парламентарий продолжает настаивать на введении дополнительных мер поддержки семей, в которых три и более детей

Внедрение беспроцентной ипотеки для многодетных семей является необходимой мерой поддержки. При этом государство может себе позволить ее реализацию, уверен вице-спикер Госдумы Пётр Толстой.

«Я продолжаю настаивать на том, что ипотека для многодетных должна быть беспроцентной: федеральный бюджет может позволить себе компенсировать банкам выпадающие доходы, если уж они не захотят сделать это в качестве жеста доброй воли в интересах страны», — написал парламентарий в своем Telegram-канале.

Сегодня также стало известно, что правительство дополнительно направит 27 млрд рублей на погашение части ипотеки многодетных семей, обеспечение жильем многодетных семей. По мнению Толстого, государство осознает весь масштаб бедствия, связанного с демографической ситуацией, и прилагает максимальные усилия для повышения рождаемости.

«Сейчас семьи, где родился третий и последующие дети, получают 450 тыс. рублей, которые, в том числе, можно тратить на погашение ипотечных кредитов. Дополнительные средства на эти цели позволят улучшить жилищные условия не менее чем 60 тыс. семей», — отмечает парламентарий.

Ранее Пётр Толстой предложил решение проблем многодетных семей. Депутат Госдумы заявил, что необходимо выводить льготы для многодетных на федеральный уровень.

Эксперты отмечают небывалый подъем на российском рынке жилой недвижимости: количество сделок растет на фоне общего снижения реальных доходов россиян. Вслед за спросом, как водится, растут цены. Драйвером ажиотажа чаще всего называют льготную ипотеку под 6,5 процента, введенную в апреле 2020 года: квартиры покупают даже те, кто раньше в силу скромности доходов об этом и не помышлял.

«Утвержденная в конце апреля и стартовавшая в июле 2020 года, программа была продлена в ноябре на срок до 1 июля 2021 года. Она была призвана решить две основные задачи: помочь гражданам, желающим улучшить свои жилищные условия, а также поддержать строительную и смежные отрасли, пострадавшие из-за падения спроса на недвижимость ввиду общего спада в экономике и сокращения доходов населения в целом. На текущий период по программе льготной ипотеки со ставкой 6,5 процента было выдано более 90 процентов всех кредитных займов, приходящихся на новостройки. Это составило около 230 тысяч кредитов на общую сумму более 670 миллиардов рублей и около 70 процентов запланированного ипотечного лимита — 900 миллиардов рублей», — рассказала корреспонденту издания «Пульс дня» эксперт по недвижимости Высшей школы управления финансами Людмила Анисимова.

По словам г-жи Анисимовой, рекордным по выдаче льготных ипотек стал сентябрь — около 60 тысяч кредитов.

«Тот момент, когда программа вот-вот должна была закончиться в ноябре, но выбор бюджетных предложений у застройщиков еще был, хотя уже начал сокращаться, а цены продолжали активно расти. Еще в июне совокупная стоимость сделок по новостройкам выросла примерно на 42 процента по сравнению с маем, в июле и августе — еще на 15 и 21 процент», — продолжает эксперт.

Меж тем, еще в конце июля раздались первые тревожные «звоночки»: как пишет «Российская газета», заместитель министра финансов России Алексей Моисеев не исключил формирование так называемого «ипотечного пузыря».

«Мы рискуем надуть пузырь на этом рынке среди людей, которые недостаточно платежеспособны для того, чтобы ипотеку брать», — выразил опасение чиновник.

По его словам, взять (и добросовестно обслуживать) ипотечные кредиты могут не более 60 процентов россиян. Некоторые другие эксперты и такую оценку платежеспособности сограждан считают излишне оптимистичной.

«Несмотря на то, что реальные располагаемые денежные доходы населения во втором квартале 2020 года (по данным Росстата) снизились на 8 процентов, что явилось самым глубоким сокращением с 1999 года, было заключено рекордное количество сделок по недвижимости, значительно превышающее количественные показатели предыдущего года. Самые низкие за весь период процентные ставки по ипотеке вызвали ажиотажный спрос. Квартиры в новостройках стали покупать, в том числе, люди, чьи доходы не всегда стабильны и не позволяют своевременно выплачивать взносы по кредиту. Это увеличивает риск просрочек и невыплат. Некоторые берут на первоначальный взнос (требования, по которому снизились по льготной ипотеке с 20 до 15 процентов) ничем не обеспеченный потребительский кредит», — характеризует ситуацию Людмила Анисимова.

По ее мнению, многие покупатели, оформляя кредит, не учитывают, что приобретение квартиры в новостройке потребует вложения дополнительных средств, таких как: ежегодная страховка, ремонт с «нуля», начиная с заливки, стяжки и прокладки всех коммуникаций до приобретения техники, мебели, оборудования. Если на период строительства нет своего жилья, то добавляются ежемесячные платежи по аренде съемного.

«Получая ключи от квартиры в новостройке, люди в первую очередь думают о том, какими средствами благоустроить свое жилье, и уже потом — о выплате долга. Хорошо, если есть постоянный доход и перспективы его дальнейшего постоянства. Однако в текущей ситуации с пандемией риски более явно выражены. Прирост просроченной задолженности по ипотеке на строящееся жилье уже за полгода 2020 года достиг 80 процентов от прироста всего прошлого года, и эти цифры пока не сокращаются», — рассказывает эксперт.

Ждет ли Россию взрыв «ипотечного пузыря» — по аналогии с тем, что произошел в США в 2008 году и вызвал серьезный кризис? В экспертном сообществе нет однозначного мнения на этот счет.

«Скорее нет, чем да. Во-первых, в США еще за несколько лет до 2008 года была широко распространена ипотека с нулевым первоначальным взносом и плавающей ставкой (с высоким риском). Заемщиками выступали граждане с невысокими доходами и плохими кредитными историями. Под такие кредиты выпускались ипотечные облигации. И когда с ростом ставок в экономике США заемщики не смогли выплачивать по кредитам, начались массовые дефолты, продажа заложенных домов и общее снижение цен на недвижимость. В России же практически не существует ипотек без первоначального взноса (с нулевым взносом), а ипотечная ставка фиксированная. Это существенно снижает возможные риски для аналогичного кризиса США 2008 года. Однако пандемия и заболеваемость коронавирусом, способствующая росту безработицы, сокращению объемов производств и экономическому кризису в целом, может способствовать кризису в сфере ипотечного кредитования», — считает Людмила Анисимова.

Основатель аудиторско-консалтинговой группы компаний «Бизнес Эксперт» Марина Дяченко, мнение которой приводит РБК, считает, что на рынке действительно надувается ценовой пузырь, который может «схлопнуться» при окончании действия программы льготной ипотеки. Причина – в росте числа рискованных заемщиков, оформляющих кредит, который в реальности не могут себе позволить. Однако, по мнению эксперта, вероятность негативного сценария невысока, так как «финансовые организации и власти будут стараться этого избежать».

Руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг не видит предпосылок для возникновения ипотечного пузыря, так как в нашей стране практически нет ипотечных кредитов без первоначального взноса, ставка по ним фиксированная.

«По закону, в России могут секьюритизироваться только качественные ипотечные кредиты, сделки проводят простые (однотраншевые), бумаги обеспечиваются гарантией «Дом.РФ», — уверен г-н Гольдберг.

Управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию агентства «Эксперт РА» Антон Табах считает, что можно говорить только о «пузыре» в отдельных регионах – например, в Дальневосточном ФО (в частности, этому могла поспособствовать дальневосточная ипотека). 

Как поведет себя рынок в ближайшем будущем?

«Стоит отметить, что рынок недвижимости сам по себе достаточно консервативен. Говорить о резком падении цен на жилье рано. По опыту предыдущих лет, только по прошествии значительного периода после ухудшений в экономике цены могли существенно снижаться в целом по рынку. При появлении признаков кризиса, как правило, всегда есть время для его урегулирования. Предотвратить ипотечный кризис лучше, чем исправлять его возможные негативные последствия», — убеждена Людмила Анисимова.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, эксперт советует россиянам здраво оценить свои возможности перед подачей заявки на получение льготной ипотеки. Равно как и банкам, по ее мнению, стоит более внимательно оценить кредитоспособность гражданина.

С предложением поправок ЖК РФ выступили депутаты из Единой России, предложив расселять жильцов аварийным домов через предоставление государственной субсидии по ипотеке

Согласно пояснительной записке граждане смогли тогда бы  «вселяться в новые квартиры сразу, минуя проживание в маневренном фонде и другие трудности». Процентные ставки по ипотеке в таком случае будут ограничены – не более 3% годовых.

По статистике  в аварийным домах живут, в основном, малоимущие граждане, и им согласно поправке к ЖК предлагается выдавать субсидию из Фонда содействия реформированию ЖКХ для приобретения нового жилья взамен аварийного по ипотеке. Предложение поддержали в «Справедливой России» и ЛДПР. В ЛДПР, правда, подчеркнули, что одобряют идею, если речь идет о  добровольной «дополнительной функции, которой смогут воспользоваться граждане, чтобы решить проблему с переселением» в новые дома.  А в КПРФ засомневались, хватит ли малоимущим денег на ипотеку даже с учетом государственной субсидии.

Поправка в случае ее одобрения будет внесена в законопроект, который сейчас готовит профильный комитет ко второму чтению.

Отметим, что госпрограмма по нацпроекту «Жилье и городская среда» на данный момент явно не справляется с заявленными объемами переселения жильцов аварийных домов. К 2024 году регионы обязаны переселить из аварийных домов более  531 тыс. человек, но пока неясно, насколько это получится осуществить. Если при этом у граждан появится возможность не ждать спасения от региональных властей и  самим с помощью льготной «низкой» ипотеки и предоставленной субсидии решить вопрос переселения в подходящее для семьи новое и безопасное жилье – то законопроект заслуживают безусловной поддержки и принятия.