Метка: Долг

Апрельский рекордный рост среднего размера потребительского кредита не приведет к росту неспособности населения выплачивать долги по банковским займам, считает доктор экономических наук Иосиф Дискин

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), средний размер потребительского кредита в апреле этого года достиг рекордного значения в 328,5 тыс. рублей, что выше мартовского показателя на 4,3%. При этом сравнительно с апрелем прошлого года это значение выросло на 102,5%.

«Год назад люди выкарабкивались из пандемии, одновременно это был самый шоковый период после введения западных санкций. Тогда граждане «замерли» и держали деньги «в кубышке». А сейчас, когда стало понятно, что с одной стороны ничего страшного не происходит, а при этом доходы растут, люди начали смелее брать потребительские кредиты. При этом рост среднего кредита в апреле по сравнению с мартом можно объяснить ростом доходов населения. Известно, что ожидания растут быстрее доходов. Иными словами, люди меньше стали бояться, и стало больше тех, кто считает, что завтра будет лучше, чем сегодня. Поэтому они идут в банки за кредитами», — рассказал Иосиф Дискин изданию «Пульс дня».

По оценкам Министерства экономического развития, годовой рост реальных доходов населения ожидается на уровне 5%. При этом вчера глава министерства Максим Решетников заявил, что показатель роста доходов по итогам нынешнего года может оказаться выше этого прогнозного значения.

При этом, по словам чиновника растет и кредитование, в частности, он сообщил, что мартовский рост составил 19%. Одновременно стоит напомнить, что ЦБ уже давно обеспокоен ростом закредитованности населения. Поэтому регулятор с начала года ввел более жесткие требования по предоставлению кредитов лицам с высокой долговой нагрузкой.

Директор НБКИ Алексей Волков, говоря о рекордном росте среднего размера потребительского кредита, отметил, что, несмотря на консервативную политику банков по оценке платежеспособности заемщиков, надежным клиентам они готовы предоставлять довольно крупные суммы займов.

«Банки смотрят на справки по зарплате и на наличие у потенциальных заемщиков других кредитов. С учетом того, что доходы населения растут, появляется больше качественных заемщиков. При этом, когда говорят о нынешнем росте кредитования, речь идет не о малообеспеченных слоях населения, а о тех, у кого есть стабильные источники дохода. То есть риска роста закредитованности в данном случае нет», — пояснил Дискин.

Стремительное падение уровня внешнего долга России грозит риском снижения ВВП РФ, считает экономист Егор Клопенко. 

В России уровень внешнего долга к ВВП по итогам прошлого года упал на 10 процентных пунктов – до 16,6%, что стало минимальным уровнем с 2002 года (более ранней статистики в открытом доступе нет). Самый «неподъемный» внешний долг по итогу 2022 года наблюдался в европейских экономиках. Так, в Нидерландах показатель составил 380,5% ВВП, в Великобритании — 287%, а Швейцарии — 280,5%.

«Внешний долг России состоит не только из государственных заимствований, но и коммерческих. Уровень коммерческого внешнего долга – это показатель инвестиционной активности иностранных партнеров в российской экономике. С учетом снижения иностранного кредитования, прекращения участия российских компаний в западных проектах и вывода средств, коммерческая задолженность российских структур перед иностранными институтами продолжает стремительно снижаться. С одной стороны, сокращение абсолютного значения внешнего долга – положительная тенденция. В тоже время такая тенденция свидетельствует о снижении инвестиций в российскую экономику и уменьшении количества доступных для бизнеса денег, соответственно, ряд проектов останутся недофинансированными. Но самая главная проблема – риск сокращения ВВП РФ. Подъем реальных инвестиций вызывает ответный рост ВВП и наоборот – отток финансирования негативно сказывается на состоянии ВВП», — рассказал Егор Клопенко изданию «Пульс дня».

По словам экономиста, иностранные инвестиции оказывают положительное влияние на развитие производства, передачу передовых технологий, повышение конкурентоспособности. Резкое снижение зарубежных инвестиций создает проблемы для бизнеса. 

«В тоже время мы видим, что наши азиатские партнеры стремятся заменить западных в плане инвестиций и кредитования российского бизнеса и участия в экономике. Возможно, ситуация в будущем поменяется, но в таком случае надо быть готовым к росту внешнего долга. Это «палка о двух концах», – заключил Егор Клопенко. 

Напомним, государственный долг РФ на начало 2023 года составил 15,1% ВВП. Сумма внутреннего и внешнего долга РФ за 2022 год выросла с 20,9 трлн руб. до 22,8 трлн руб.