Несмотря на ограничения Центробанком объемов потребительского кредитования у банков в арсенале остается инструмент увеличения объемов займов за счет кредитных карт. Однако объемы этого кредитования не могут оказать существенное влияние на рост спроса и повышение инфляции
Напомним, ЦБ поставил задачу добиться снижения годового уровня инфляции до 4-4,5% к концу 2024 года. При этом годовая инфляция в прошлом году составила 7,5%, и пока существенных признаков снижения темпов роста цен нет. Главными инструментами регулятора в достижении поставленной цели являются высокая ключевая ставка и ужесточение требований к кредитованию. Поскольку эти меры приводят к удорожанию заемных средств, что в свою очередь снижает спрос, а это ограничивает рост цен.
«Нужно понимать, что Центробанк работает на макроэкономическом уровне, то есть устанавливает общие требования по кредитам с одновременным удержанием своей ключевой ставки на высоком уровне. При этом банки работают на микроэкономическом уровне, то есть добиваются собственной эффективной работы и получения прибыли от своей деятельности. И у них при жестких требованиях к кредитованию со стороны ЦБ остается такой инструмент, как кредитные карты и возможность влияния на лимиты доступных по ним средств. Отмечу, предоставление банками и получение гражданами средств по кредиткам и оплата ими товаров – это, пожалуй, самый быстрый и простой способ кредитования. Стремясь обеспечить собственную активность на рынке коммерческие банки могут, например, увеличивать лимиты доступных средств по кредитным картам. С одной стороны, это как бы вступает в противоречие с политикой ЦБ, но с другой, для банков это способ получения прибыли, а для граждан – возможность приобретения необходимых товаров для жизни в сложных финансовых ситуациях. В конечном счете оплата товаров кредитными картами позволяет поддерживать потребительский спрос, необходимый для того, чтобы экономика работала. В то же время отмечу, что кредитование посредством кредитных карт имеет очень незначительный удельный вес в общем объеме выдаваемых займов. Поэтому это вряд ли вообще может как-то существенно влиять на инфляционные процессы», — рассказал в беседе с изданием «Пульс дня» кандидат экономических наук Михаил Беляев.
По данным бюро кредитных историй «Скоринг бюро», сейчас банки наращивают объемы выдачи кредитных карт и лимиты по ним. В феврале средний лимит по кредиткам достиг 96,6 тыс. рублей, а общий лимит по выданным в этом месяце картам составил почти 201 млрд рублей. Объемы выдачи денег с кредиток выросли при этом на 20% в годовом выражении.
«Кредитование посредством кредитных карт является самым простым для банков способом повысить свою активность. И эта сфера кредитования сейчас растет достаточно интенсивно. Но нужно понимать, что это кредитование, как любое другое, тоже требует отчисления банками средств в фонд обязательного резервирования ЦБ на случай неоплаты клиентом своих долгов. Отправляя средства в этот фонд банки лишаются возможности их использования для получения прибыли за счет выдачи новых займов. И одним из способов охлаждения кредитования для ЦБ является увеличение требований по отчислениям в этот фонд. Но регулятор в этом направлении действует осторожно, поскольку средства на кредитках все же позволяют многим людям сохранять нормальный уровень жизни», — отметил кандидат экономических наук Константин Селянин.
Напомним, жесткая денежно-кредитная политика ЦБ уже привела к снижению объемов выдачи ипотеки. Ранее «Московская газета» рассказала, как на это может отреагировать рынок недвижимости.