Метка: Финансы

На сегодняшний день банки и другие финансовые учреждения имеют богатый арсенал технологических решений для обеспечения безопасности финансовых операций, которые проводятся с помощью удаленных сервисов. Однако финансовая безопасность во многом зависит от самих клиентов и их финансовой грамотности. Об этом «Пульс дня» рассказали эксперты

Центробанк разработал стандарт по безопасности финансовых сервисов при удаленном подтверждении личности клиента. Для банков документ носит рекомендательный характер. В нем предусмотрены меры, которые финансовым организациям стоит применять при проведении дистанционной идентификации и аутентификации клиентов.

«Под идентификацией тут понимается подтверждение предоставленных клиентом банку персональных данных. Например, сейчас широко применяется дистанционная проверка предоставленных паспортных данных с реквизитами документа на «Госуслугах», куда они попадают их системы МВД. А аутентификация – это, например, отправка секретного кода на телефон клиента при проведении какой-то операции онлайн. Таким образом банк подтверждает, что транзакцию осуществляете именно вы. Нужно отметить, что сейчас в арсенале российских финучреждений есть множество технологических решений, которые позволяют обезопасить дистанционные операции. Однако, полагаю, что технологических мер обеспечения безопасности операций никогда не будет достаточно, поскольку преступники тоже постоянно совершенствуются и используют новые технологии обмана», — рассказал «Пульсу дня» кандидат экономических наук и эксперт Ассоциации по развитию финансовой грамотности Михаил Беляев.

Слова эксперта подтверждаются и статистикой ЦБ. Так, за третий квартал 2023 года, российские финучреждения сумели предотвратить мошеннические операции на сумму в почти 1,7 трлн рублей. При этом аферистам все же удалось похитить 3,6 млрд со счетов граждан, это на 11% меньше, чем в предыдущие периоды.

«По некоторым оценкам, в абсолютно любом обществе есть от 4 до 6% людей, которые легко поддаются разного рода манипуляциям со стороны мошенников. Это число не зависит от страны проживания, уровня жизни и финансовой грамотности в обществе. Но это совершенно не значит, что не стоит работать над просвещением людей, рассказывая им об основных схемах работы мошенников и методах обмана. Ведь жертвы по собственной воле отдают мошенникам свои деньги. А тут технологические меры идентификации и аутентификации, конечно, не помогут», — рассказал экономист.

Юрист Егор Федоров обратил внимание на еще одну цифру в статистике Центробанка о мошеннических операциях со средствами граждан.

«По данным ЦБ, лишь 5,5% из похищенных 3,6 млрд рублей удалось вернуть, при этом указано, что почти треть украденных средств люди отдали под воздействием мошеннических методов социальной инженерии. То есть выходит, что россияне абсолютно добровольно отдали миллиард рублей преступникам. Низкий процент возвращенных средств говорит о том, что найти аферистов удается лишь в редких случаях. А высокая доля тех, кто стал жертвой преступных манипуляций о том, что очень многие россияне не включают критическое мышление, которое помогает распознать мошенников, не знают о типичных схемах обмана. Поэтому я бы рекомендовал людям просто прислушиваться к советам, которые даем в том числе Центробанк и другие органы власти, когда предупреждают о преступных схемах похищения денег путем обмана», — пояснил юрист. 

Напомним, ранее в ГУРБ Московской области назвали ключевые пункты мошеннических схем.

В Центробанке заявили о притоке 1,2 триллионов рублей инвестиций от физических лиц. В основном, по данным регулятора, покупки на внебиржевом рынке совершали обладатели крупных пакетов акций, что стало отличительной чертой последних 12 месяцев, поскольку ранее покупки совершали розничные инвесторы

При этом регулятор добавил, что риск блокировки иностранных ценных бумаг, купленных с использованием инфраструктуры недружественных стран, сохраняются. 

В беседе с изданием эксперт по инвестициям, финансовый аналитик Ксения Рыбалко отметила, что в последние полтора года ситуация на бирже серьезно изменилась. 

«Это связано с тем, что нерезиденты из стран, признанных недружественными, ушли с торгов. А ранее именно они входили в число основных участников биржи. В результате доля частных инвесторов на торгах выросла в прошлом году по сравнению с 2021-м годом в два раза. Хорошо это или плохо — нельзя сказать однозначно. С одной стороны, рынок ожил вопреки ожиданиям Запада, с другой, частные инвесторы обычно не выстраивают долгосрочных инвестиционных горизонтов. Это наращивает волатильность рынка и снижает его ликвидность», — пояснила аналитик.

Озвучила она и еще одну проблему, которую формирует большой приток физических лиц на биржу. Речь идет о росте числа спекуляций в бумагах II и III эшелонов и активности инвесторов в секторе низколиквидных акций с высоким риском убытков. 

Отметила Ксения Рыбалко и деятельность регулятора по совершенствованию защиты розничных инвесторов. «Правила, которые не менялись более пяти лет, наконец-то упорядочили и актуализировали. Это и присвоение статуса квалифицированных инвесторов, и некоторые системные изменения в ответ на возникающие риски», — подытожила аналитик.

Сегодня Центробанк сообщил о росте денежной базы РФ в узком определении в период с 3 по 10 марта. Показатель достиг 16, 834 трлн рублей против 16, 721 трлн семью днями ранее

По словам независимого финансового аналитика Ирины Фроловой, объем денежной массы, основного показателя денежной базы, контролируется Банком России и является результатом проводимой кредитно-денежной политики. При недостатке средств осуществляется эмиссия при избытке изъятие средств из оборота за счет выпуска облигаций Центробанка. 

«Если проанализировать показатели за несколько лет, то можно заметить, что денежная база увеличивается. Так, например, в апреле 2016 года она была 8224,7 млрд рублей, в августе прошлого года чуть выше 14 трлн рублей, теперь же показатели приблизились к 17 трлн», — отметила эксперт. 

Ирина Фролова добавила, что увеличение денежной базы обычно связывают с ростом инфляции. Однако, по мнению финансового аналитика, такой взгляд является однобоким. 

«На любой показатель нужно смотреть в динамике и с учетом ряда сопряженных величин. Чем объясняется рост денежной базы сейчас? Это увеличение показателей занятости населения, а уровень безработицы у нас в стране планомерно снижается, это укрепление рубля, стремительный рост производственного сектора», — рассказала эксперт. 

Что касается инфляции, то по словам Ирины Фроловой, в этом году она «скорее продолжит снижение и устремится если не к 4 прогнозируемым процентам, то 7-8 реальным».

«Инфляция растет преимущественно за счет роста тарифов на ЖКУ, проезд в транспорте, топливо, акцизы. Все это вызвано внешнеполитическим штормом, который рано или поздно успокоится», — подытожила собеседница издания «Пульс дня».

Вслед за ЕС и Великобританией Соединенные Штаты ввели санкции против Центробанка РФ. Отныне будут запрещены все транзакции с Центробанком РФ и заморожены все его западные активы

Как это отразится на российской экономике и, в частности, на курсе рубля? Чего ждать рядовым россиянам от этой меры? И способен ли ЦБ удержать ситуацию под контролем, какие у него есть для этого рычаги?

Запад уверяет, что цель введенных против РФ экономических санкции — лишить страну возможностей финансировать спецоперацию на Украине. Но в конечном счете основная тяжесть санкционного бремени ляжет на плечи рядовых россиян. В Банке России уверяют, что регулятор по-прежнему обладает всеми необходимыми ресурсами для сохранения стабильности финансового сектора.

Эксперты соглашаются, что у монетарных властей пока еще есть «запас прочности».

«Сегодня Банк России принял решение поднять ключевую ставку до 20% годовых с 9,5% годовых ранее, чтобы в комплексе уже принятых мер стабилизировать курс рубля и инфляционное давление. Это еще один шаг после интервенций и остановки торгов, чтобы нейтрализовать, насколько это возможно, последствия от стресса, перенесенного валютным рынком. Запрет не только ЕС, но и США на транзакции Банка России и заморозка его активов болезненны, но не фатальны. У ЦБ есть резервы, которые невозможно арестовать и заморозить. Они, в первую очередь, и пойдут на стабилизацию курса нацвалюты.

Сейчас очень стрессовое время, ситуация меняется ежечасно. Можно говорить о том, что в худшем случае ЦБ всегда может «отпустить» рубль и позволить ему девальвироваться. Однако вряд ли это придется делать, в стране есть запас прочности», –прокомментировала ситуацию старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

Как отмечают эксперты, во многом ситуация будет зависеть от того, как скоро будет завершена спецоперация на Украине. В случае победы наших миротворцев санкционное бремя лишь продолжит усиливаться. Что неминуемо аукнется для российских потребителей взлетом цен буквально на все, начиная от электроники и заканчивая предметами первой необходимости. Среди прочего, задирание ставки ЦБ ради удержания рубля на плаву означает конец ипотечного бума в России, а также замедление экономики, поскольку кредиты не только для населения, но и для компаний станут фактически неподъемными.

«В данный момент и инвесторы, и россияне будут страдать от геополитики. Но надо понимать, что санкции, которые вводит Запад, являются инструментом давления для того, чтобы переговоры по линии Россия – Украина прошли так, как нужно Западу. Поэтому часть санкций вскоре может быть отменена. В связи с этим делать какие-то расчеты по поводу валютных резервов России преждевременно. Может быть и обратный сценарий: мы увидим квоты на экспорт российской нефти (пока маловероятно).

Рубль будет в режиме турбулентности. ЦБ повысил ключевую ставку до 20%. Еще важно, что Минфин обязал экспортеров продавать 80% валютной выручки на бирже. А до сегодняшнего дня экспортеры придержали валютную выручку. Это мощные шаги в пользу того, что ослабление рубля остановится. Но на каком уровне пока нельзя сказать. Меня не удивит, если через три недели доллар будет опять котироваться по 83», – поделился своим мнением Андрей Верников, руководитель Департамента инвестиционного анализа и обучения ИК «УНИВЕР Капитал».

Чего ждать рядовым потребителям? «Торговля заложила в цены товаров риск дальнейшего ослабления рубля. Если за крупными ритейлерам власти следят и наказывают их в случае завышения цен, то у мелких магазинов сейчас «вольная жизнь». И все это может обернуться ростом цен в конце года.

Предприниматели занимают выжидательную позицию. Пока ряд импортеров и предприятий не отпускают товары. Они у них есть на складах, но продавцы «взяли паузу» и ждут развития геополитической ситуации», отметил эксперт.

Аналитики не исключают также варианта с «раскулачиванием» крупного бизнеса ради пополнения оскудевшей казны. Кроме того, учитывая сохраняющуюся зависимость Запада от наших энергоресурсов, Москва может попытаться «охладить накал», санкционный задор западных стран и добиться смягчения наиболее болезненных для нее рестрикций.

«У нас есть резервы, в том числе у компаний и корпораций. Дивиденды, нераспределенная прибыль. Выручка у сырьевых и прочих компаний была очень большая. Если будет напряженность в резервах у банковской системы, то вполне возможен вариант с огосударствлением резервов и средств частных компаний. Деньги у них большие, потому что на Западе произошел неудачный переход на зеленую энергетику. Поэтому среди прочего был большой спрос на наши энергоресурсы. В Иране тоже замораживали активы, но затем разморозили. Возможно, то же самое будет с нашими резервами. Мы можем давить нефтью, газом, повысить цены, если они не разморозят. Есть варианты найти какие-то инструменты, чтобы заставить это все нам вернуть», – сказал заместитель директора института «Центр развития» Высшей школы экономики Валерий Миронов.

«Текущая валютная структура активов ЦБ неизвестна (последние доступные данные относятся к середине прошлого года). Однако защищенными можно считать монетарное золото ЦБ, находящееся в России (сейчас его оценка составляет $132 млрд), часть валютных резервов в юанях (13%), валютный кэш, вероятно, резервы в Международном валютном фонде (МВФ) и специальных правах заимствования (SDR, расчетная единица МВФ). По-видимому, речь может идти примерно о половине резервов, но, возможно, и больше – за прошедшее время ЦБ мог дополнительно подготовиться к возможным санкциям.

Ситуация меняется очень быстро, на рынках может наблюдаться повышенная волатильность. Поэтому в любом случае лучше не предпринимать поспешных решений и проявлять достаточный уровень осторожности. Также возможно объявление мер поддержки экономики со стороны правительства и ЦБ», – отметила в беседе изданием Ольга Беленькая, руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам».